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金融:银行和P2P携手共进

2019-10-09 18:18:33来源:励志吧0次阅读

金融:银行和P2P携手共进 2015-06-10 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

银行与P2P携手共进,实现多赢银行资本进入P2P行业,一方面有利于银行实现业务多元化、转移风险、促进业绩增长、完善信用记录等,另一方面也有利于为风险已经过大的P2P行业带来先进的风险管理经验、更全面的征信信息、更庞大的客户群体等。二者结合可以相辅相成、携手共进。另外P2P行业的健康发展可以减少资金成本、丰富投资品种,对我国的宏观经济和金融体系都是利好。

我国P2P行业规模2005年世界上第一家P2P平台Zoper在英国成立,次年Prosper在美国成立。我国第一家P2P平台拍拍贷于2007年正式成立,截止2014年底,根据网贷之家的数据,2014年12月份P2P平台净增 5家,月成交量达到了 70.77亿元,月环比增长18%。截止2014年12月 1日,全国P2P平台总共有1575家。与此同时,银行系P2P也出现了突飞猛进的发展,12月成交量达到了 2.52亿元。

通过预测未来三年GDP(7%增速)及民间融资6.96%的固定占比,根据2014年P2P融资规模在民间融资中的占比约为6.0%以及P2P行业未来加速发展趋势,假设未来三年P2P融资规模在民间融资中的比例分别为7.5%、8.5%和9.5%。通过以上的测算,2015年、2016年和2017年的P2P平台融资规模分别为 99.6 亿元、4122.62亿元和49 0.17亿元,预计2017年行业规模将会较2014年翻一番。

我国和美国P2P平台运营模式经过201 年和2014年的快速发展,我国的P2P平台模式目前可以划分为传统平台模式、债权转让模式、担保模式和小贷模式,其中采用风险准备金担保的担保模式是我国P2P平台的主流模式。

随着美国监管机构对P2P借贷行业的监管要求变化,LendingClub业务模式发展经历了三个阶段:本票模式、银行模式、证券模式。其收入主要来源于三块:交易费用(transactionfees)、服务费用(servingfees)和管理费用(managementfees),2014年前9个月交易费用占收入的比例为92.7%。在风险控制方面,LendingClub采用了贷款分类(标准流程贷款和定制流程贷款)、信用评分(自主研发评分系统)等方法,违约率控制在 .44%。相关资料显示,LendingClub的平均贷款利率和投资收益率约为14.8%、8.6%,对借款人和投资者均有很强的吸引力。

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